每次把理财 APP 打开，眼睛看着那些颜色多样的收益率数字，心里头都挺烦乱的。
身边的朋友们也老是来问我，就现在这样的行情，去投资哪种东西最能够赚钱而且还安全呢？
今天我干脆把我这几年经历过的坑、尝试过的路，拿出来说一说。
国债逆回购：月底那几天，真挺香的
这个事情很多人不了解，或者就算了解了也没把它当回事。简单来讲，就是你把钱借出去，拿国债当作抵押物品，等到到期的时候归还本金并且支付利息。
我为什么说它实在呢？
因为它背后是由财政部发行的国债，出现违约的概率基本上是零。
操作起来也很简单，去开一个证券账户就能够购买，像华泰证券、东方财富这些规模较大的平台都能够进行操作。
有一个小的窍门：到了月底、季末、年末，当市场缺少资金的时候，收益率会往上跳一下。
我见到过一天期的收益率飙升到 5%以上的情况，虽然就只有一两天，但是比活期存款要强太多了。
平时收益率也就 2%左右，别指望着靠它发财，但是好在比较稳定，适合存放短期内需要使用的钱。
货币基金：余额宝的「老大哥」们
余额宝大家都非常熟悉了，其实它本质上就是货币基金。但是现在余额宝的收益确实比不上从前了，所以我后来把一部分钱转移到了其他平台的货币基金里面。像微信理财通里面的“华夏财富宝”、天天基金网上的“嘉实活期宝”，收益通常比余额宝要高那么一点点，差距不是很大，但是积累起来也会变多。
这些平台都是持有牌照的机构，钱的安全性不用过于担心。货币基金的好处是可以随时取用，适合当作“应急池”。我一般会留存够三到六个月的生活费在里面，心里会比较踏实。
指数基金定投：慢，但大概率不会错
这个我得重点来讲一讲，因为有太多人在这上面遭遇过失败。指数基金，比如说沪深 300ETF、中证 500ETF，就是去购买一堆股票，以此来分散风险。我不建议一次性全部投入，而是每个月固定投入一笔钱，不管股票价格是涨还是跌。这就叫做定投，能够平滑掉很多价格的波动。
我在 2018 年开始定投沪深 300，中间有两年是处于亏损状态的，账面绿得让人心里发慌。但是去年再一看，年化收益居然超过了银行理财。关键是我没有盲目地进行操作，就是按照月份进行扣款，该做什么就做什么。
平台方面，支付宝、天天基金、且慢这些平台都能够进行操作，费率也比较透明。
记住，定投是要用三年以上不需要使用的钱去进行，别指望着明年要买车今年就把钱投进去，那样心态很容易崩溃。
银行大额存单这种产品：对于追求稳定的人来说，别嫌弃它。
现在大额存单的利率也下降了，三年期大概是 2%多一点。但是你要是那种“亏一块钱就睡不着觉”的类型，这依然是一个不错的选择。四大行（工农中建）和地方性银行都有大额存单业务，50 万起存。我老家的城商行有时候利率能够高个 0.3%，但是别贪图那点利差去选择没听说过的小银行。去年河南村镇银行的那件事情，大家都还记得吧？
黄金方面：不要把它当作投资的对象，而是当作一种保险的物品。
在我的家里一直放置着数量不多的黄金ETF，并非是期望它能够上涨很多，仅仅是为了图个“万一出现某种情况”。当地缘出现冲突、通货膨胀开始抬头的时候，黄金确实会有一些变动。在支付宝这个平台里面就能够购买“博时黄金”这类的产品，或者前往银行去购买实物的金条也是可以的。
然而金饰并不能算作是投资的范畴，因为加工费用一扣除之后，想要回本都是比较困难的。我见到过非常多的人，当手里拥有一些闲置资金的时候就会产生焦虑的情绪，急切地想要去寻找“收益比较高同时又比较安全”的事物。
但说实话，在这个世界上并不存在这样的好事情。收益、安全以及流动性，这三个方面永远只能够占据其中的两样。
我的处理办法是：
对于短期内需要使用的资金，将其放置在货币基金以及逆回购里面；
对于中期不需要使用的资金，采用定投指数的方式；
对于长期不会动用的资金，购买一些国债或者大额存单。
把黄金当作压舱的石头，所占的比例并不是很高。
不要去听信那些“内部的消息”，如果真的有那么好的事情，人家为什么要把它告诉你呢？
守住自己的本金，慢慢地实现变富，比其他任何事情都要强。
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