在日益数字化的金融世界里，找到一款既安全又能满足个人理财需求的银行服务并不容易。Current 作为一家金融科技公司，凭借一系列个性化功能和服务，吸引了不少用户的关注。
但它真的值得使用吗？是否安全？本次评测将梳理 Current 的银行、储蓄与投资功能，以及相关费用和福利，帮助你判断它是否适合自己。
亮点速览
- 提供免费的银行和储蓄服务
- 符合条件的储蓄最高 6000 美元可享 4% 年利率
- 其他福利包括提前领取薪水、免费透支保护和现金预支
- 支持加密货币投资，并提供青少年账户
- 如果你正在积累储蓄、希望摆脱银行费用，我们会把 Current 列入推荐名单
Current 是什么？
Current 是一家金融科技公司，目标是帮助用户在不支付高昂费用的情况下管理和增值资金。它的第一款产品是 2017 年推出的青少年借记卡，如今已发展为一套较为完整的金融解决方案，让用户能像使用传统实体银行一样储蓄、消费和投资。
需要说明的是，Current 并非传统银行，而是一家新银行（neobank），它与 Choice Financial Group（美国联邦存款保险公司成员）和 Cross River Bank（美国联邦存款保险公司成员）合作提供银行服务。因此，用户的资金通过这些合作伙伴获得美国联邦存款保险公司（FDIC）的保险。
Current 不提供传统的支票账户和储蓄账户，而是将两者合并为一个混合账户，无需信用检查，也没有年费。
Current 合法吗？
Current 是合法的，并且提供出色的数字银行服务，非常适合希望避免不必要费用、以简单方式办理银行业务的人。它在 Trustpilot 上的评分高达 4.5 星，拥有超过 9000 条评论。
如果你想摆脱银行费用，并从储蓄中获得被动收入，Current 是一个不错的选择。它还为新成员提供注册奖金，目前储蓄利率最高为 4%。如果你刚刚开始储蓄之旅，我们认为 Current 是一个值得考虑的选择。
不过，账户余额较大的用户可能需要考虑其他方案。Current 仅对最高 6000 美元的储蓄支付利息。如果你有更大的余额，我们建议使用 Raisin 来寻找更适合你的储蓄账户。
Current 提供哪些服务？
1、Current Spend
Current Spend 是 Current 的主要产品，它把支票账户、储蓄账户、借记卡和信用卡功能集于一体。
用户可以获得一张 Current 的 Visa 借记卡，用于在账户中存取资金，也可以在 ATM 机上取款或进行购物。你可以设置直接存款来接收工资，享受免费的透支服务，并在购物时获得积分。
此外，还可以选择 Current Visa 担保卡，在按时还款的同时建立信用记录，因为 Current 会向主要信用机构报告这些还款情况。
Current Spend 还有许多其他不错的福利，包括自动支付选项、通过直接存款最多提前两天收到工资、移动支票存款、刷卡可获得高达 7 倍积分、25 美元至 200 美元的免费透支额度、通过购物建立信用、40000 多个免费的 AllPoint ATM，以及在加油站没有临时扣款和资金管理工具。
2、Savings Pods
Current Savings Pods 类似于常规储蓄账户，但用户可以拥有多达 3 个 Savings Pods，便于为不同目标（如偿还债务或度假）分别存钱。
你可以在 Savings Pods 中存入任意金额的资金，但只有一定金额有资格获得利息收入，也就是 Current Boosts。在每个 Savings Pod 中，前 2000 美元有资格获得 Boosts，最高可达 6000 美元。
Current Boosts 为符合条件的资金提供最高 4.00% 的年度奖金。如果符合全额 4.00% 奖金的条件，并且每个 Savings Pod 中至少有 2000 美元，一年最多可以获得 240 美元。要拿到全额 4.00% 的奖金，每月需要至少有 500 美元的合格直接存款；否则，Boost 利率为 0.25%。
此外，还可以通过 Round-Up 功能自动储蓄：该功能会把购物金额四舍五入到最接近的美元，并将额外的零钱存入储蓄账户。
3、现金预支
Current 有一个较新的现金预支功能，允许用户在即将到来的工资到账前预支最高 500 美元。如果需要支付租金或其他账单，又在等待发薪日，这个功能会比较有用。
这与 EarnIn 等现金预支类应用类似，上手也很容易。要符合资格，只需把工资直接存入 Current 银行账户，并且每月存款必须超过 500 美元；如果支票已经存入其他外部银行账户，也可以将其链接到 Current 账户。
Current 一开始可能只提供较低的现金预支额度，但在看到持续的存款和负责任的消费后，额度可以提高到 500 美元。
请注意，如果愿意等待最多 3 个工作日到账，现金预支是免费的；否则，可以支付基于预支金额的可变快速费用，立即获得资金。工资到账时，Current 会自动从账户中扣除欠款，以偿还预支款项。
4、50 美元注册奖金
目前，新用户可以享受 Current 的 50 美元注册奖金。要获得奖金，只需完成以下步骤：
- 注册 Current 账户；
- 在注册时于促销代码框中输入代码；
- 在注册后的 45 天内，让至少 200 美元的直接存款进入 Current 账户。
Current 会在直接存款成功清算后的 10 个工作日内，将 50 美元的欢迎奖金存入 Current 账户。
5、加密货币投资
Current 的另一项新功能是加密货币投资。你可以直接从 Current 的移动应用程序中买卖加密货币，无需支付交易费用，可交易的币种包括比特币、以太坊、狗狗币、卡尔达诺和波卡等数十种。
这个功能让开始投资变得更容易，最低 1 美元就可以开始交易。不过，与使用 Coinbase 这类交易所相比，它的界面和交易工具要简单得多。
6、Current 青少年账户
Current 为青少年提供单独的账户，让他们在资金管理方面拥有一定自由度。青少年可以自己开设账户，但如果未满 18 岁，账户需要链接到父母的 Current 账户。父母可以给青少年零花钱，设置消费限额以控制他们的消费金额和地点，并随时向青少年的账户转账。
青少年账户还有一个名为 Giving Balance 的 Savings Pod，这是一个储蓄目标，允许青少年存钱捐赠给他们选择的慈善机构。一旦在 Giving Balance 中存够了钱，Current 会将捐款送出。
Current 的费用和定价
Current 不收取月账户费用，也没有注册费。不过，一些服务需要收费：
- 非网络内 ATM 手续费：每笔交易 2.50 美元。
- 国际现金取款手续费：3.00 美元，另加外币交易手续费。
- 现金存款手续费：每笔交易 3.50 美元。
- 卡更换费：标准邮寄 5 美元，加急邮寄 30 美元。
- 外币交易手续费：交易金额的 3%，或至少 0.50 美元。
- 逾期付款费：逾期两个或更多账单周期的任何总余额的 3%。
- 不活动费：连续 12 个月不活动后每月 5 美元。
- 账户关闭费：10 美元。
Current 是一个好的银行解决方案吗？
对于刚开始储蓄、希望避免费用同时获得有竞争力利率的人来说，Current 可能是一个有吸引力的银行解决方案。它提供注册奖金、实用的现金预支功能，以及提前收到工资存款和免费透支保护等福利。
然而，如果你更喜欢亲自去银行办理业务，或者计划将来在与你有长期关系的银行开设其他账户，Current 可能不是合适的选择。如果你的储蓄超过 6000 美元，它也不是一个理想的储蓄方案。
Current 安全吗？
Current 是一个安全的银行解决方案，用户的资金存放在由 FDIC 保险的合作银行中，因此可以获得最高 250000 美元的 FDIC 保险来保护资金。在数据安全方面，Current 使用加密技术保护与应用程序共享的任何数据，包括账户信息和个人数据。
还有哪些好的替代方案？
我们认为 Current 适合用来存放应急基金或作为初次储蓄的选择，它没有账户费用，也有不错的注册奖金。不过，你仍然可以考虑许多其他方案。
一些我们比较喜欢的 Current 替代方案包括：
- SoFi（注册奖金不错）
- Raisin（比较储蓄利率方便）
- Upgrade（返现不错）
- EarnIn（现金预支不错）
- Varo（不错的数字银行替代方案）
当然，你可以尝试其中的几个选项，并利用持续的奖金。只需确定哪些功能对你重要，不要害怕比较不同的利率。
优点和缺点
优点
- 没有月账户费用或最低存款要求。
- 50 美元注册奖金。
- 资金由 FDIC 保险。
- 福利较多，如免费透支保护、提前收到工资存款等。
- 拥有 40000 多个免费 ATM 的网络。
- 提供青少年账户。
缺点
- Current 仅对最高 6000 美元的储蓄支付利息。
- 每日 ATM 取款限额为 500 美元。
- 加密货币投资功能相对基础，没有股票 / ETF 投资选项。
总结一下
希望本次 Current 银行评测能帮助你判断它是否适合自己的资金管理。如果你想摆脱费用并获得有竞争力的利率，Current 可能适合你，它的注册奖金和一系列有助于省钱的福利是主要卖点。
不过，你仍然可以使用像 Raisin 这样的工具来比较所在地区的储蓄产品和利率。但作为一个无费用、简单的储蓄解决方案，Current 值得考虑。
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